2023年8月，国家发展改革委等六部门联合印发《关于补齐公共卫生环境设施短板 开展城乡环境卫生清理整治的通知》（以下简称“通知”）。《通知》提出以环境清理整治为切入点，深入推进农村人居环境整治提升，积极稳步推进超大特大城市“平急两用”公共基础设施建设。农村人居环境改善究竟应该怎么实施，实施中又会遇到哪些问题，这些问题又该如何解决，本文将从农村人居环境改善的含义、相关政策梳理、利用金融政策筹融资、相关案例等方面介入，深入浅出的进行介绍。
一、农村人居环境改善的含义
农村人居环境改善是指对农村地区的人居环境进行治理和提升，包括居民住房条件改善、生活基础设施建设、村庄环境整治、公共服务设施建设等。具体建设内容如下：
（一）居民住房条件改善
包括农房户内和户外配套设施改造、危房改造、畜禽棚改造、房屋抗震安全等级提升、农房节能性能提升等。
（二）生活基础设施建设
包括村组和入户道路建设、给排水设施、消防设施、供气采暖设施、防灾减灾救灾设施、安保设施、广播视讯信息设施等。
（三）村庄环境整治
包括农村生活污水垃圾治理、农业生产废弃物处理和资源化利用、水生态和水环境治理、无害化公厕建设、村庄公共空间整治、村容村貌提升等。
（四）公共服务设施建设
包括培训就业设施、科技文化设施、医疗卫生设施、养老康健设施、体育运动设施、区管理服务设施及服务等。
二、农村人居环境改善相关政策梳理
三、农村人居环境改善的意义
（一）改善农村人居环境是实施乡村振兴战略的重要任务。
我国农村人居环境总体质量水平不高，还存在区域发展不平衡、基本生活设施不完善、管护机制不健全等问题，与农业农村现代化要求和农民群众对美好生活的向往还有差距。因此，持续推进农村人居环境改善，提升农村公共基础设施和公共服务水平，进而助力农民农村共同富裕。
（二）保护和改善农村生态环境是实现全面建设小康社会和生态文明建设目标重要任务。
农村地区承担着提供和生态产品的功能，保护生态环境、维护生态安全，建设美丽中国的重点和难点在于农村。农业农村发展含“绿”量，决定美丽乡村建设的含“金”量，改善农村人居环境是美丽乡村建设重要抓手，农村生态文明建设是我国生态文明建设的重要组成部分。
（三）农村生态环境建设有利改善农民生活的质量。
农村生态环境的恶化会对农民的生活造成直接的影响，例如水源污染会导致农民饮水困难，土壤污染会影响农产品的质量和安全等。而通过加强农村生态环境建设，可以改善农村的生活条件，提升农民的生活质量，增加农民的幸福感和获得感。
（四）农村生态环境建设有助于实现农村与城市的协调发展。
城乡一体化发展是我国农村发展的重要方向，而农村生态环境建设是实现城乡一体化发展的基础。通过加强农村生态环境建设，可以改善农村的生态环境，提升农村的环境质量，促进城乡资源的共享和互动，实现农村与城市的协调发展。
四、农村人居环境改善的经费来源
（一）公共财政投入
政府是农村人居环境改善的资金来源之一，包括中央和地方财政的投入。《农村人居环境整治提升五年行动方案（2021－2025年）》中提到：“完善地方为主、中央适当奖补的政府投入机制，继续安排中央预算内投资，按计划实施农村厕所革命整村推进财政奖补政策，保障农村环境整治资金投入。”部分中央基建投资预算如下：
（二）调动社会力量
选定农村人居环境改善项目进行整体打包立项，采取政府与社会资本合作模式（PPP模式）推进实施，社会资本方负责筹融资对项目进行开发建设，通过引入社会资本，拓宽筹融资渠道，形成多元化、可持续的资金投入机制，推动农村人居环境改善项目建设。
（三）争取金融支持
积极争取中国农业银行、中国农业发展银行、国家开发银行等金融机构的信贷资金支持，利用信贷资金建设农村人居环境设施。
五、金融政策分析
（一）金融机构政策分析
1.中国农业发展银行
推出“改善农村人居环境贷款”营销产品：向具备相应经营资质，实行独立核算的企业法人，符合融资规定的公益二类或从事生产经营活动的事业单位法人，以及国家规定可以作为借款人的其他经济组织发放贷款。贷款主要用于满足农村区域（包括乡和非县城的镇）改善农村人居环境建设及运营方面的合理资金需求。
2.中国农业银行
推出“乡村人居环境贷”贷款营销产品，向企（事）业法人或国家规定可作为借款人的组织发放用于满足农村人居环境整治领域及配套设施建设资金需求的贷款。
3.国家开发银行
据公开资料显示，自2021年起，国开行将福建三明、江西赣州、贵州遵义、四川泸州、陕西延安5市明确为“开发性金融服务乡村振兴示范区”。“十四五”以来，国家开发银行已向5个示范区累计发放涉农贷款380亿元，重点支持了示范区在保障国家粮食安全、农业农村基础设施、农村人居环境整治、乡村特色产业等领域发展。
（二）项目还款来源简析
农村人居环境改善项目公益性较强，除项目本身可产生收入外，借款人所有依法可用于还贷的综合收入均可纳入还款范围。
常见还款来源如下：污水处理及垃圾处理费用，自来水水费收入，商铺及办公中心出租收入，停车场收入，路牌广告收入、砂石收入、全民健身中心经营收入等。
六、农村人居环境改善项目案例
（一）江苏泰州市人居环境提升工程
项目涉及当地5个乡镇、32个村的村镇综合治理、综合服务中心改造、特色产业和农副产品集散中心提档升级工程建设，致力打造农民增收稳、基层治理强、生态环境优的和美乡村。农业银行运用“乡村人居环境贷”，有效将借款人名下的摊位租金收入纳入还款来源，增加了借款人用于还贷的综合收入，顺利为该项目提供资金支持约2亿元。
（二）沂水县城乡环境改造提升工程
项目总投资7.6亿元，为绿色信贷项目，项目涉及范围包括沂水县龙家圈街道等18个乡镇街道。该项目的建设以农村人居环境整治提升行动为核心，以乡镇政府驻地和中心村为重点，梯次推进农村生活污水治理、农村水系综合整治、村庄清洁和绿化行动等，稳步解决乡村脏乱差、污水横流、乡村黑臭水体等突出环境问题，实现村庄公共空间及周边干净整洁，建设宜居宜业的美丽乡村。农发行沂水县支行获批贷款6亿元用于支持沂水县城乡人居环境改造提升工程，目前已实现投放1亿元。
（三）石城县美丽乡村建设项目
项目总投资5.02亿元，主要建设内容为对石城县五镇五乡进行环境整治风貌提升，包含广场、步道、廊亭小品，水系驳岸等环境整治绿化和河道整治提升；便民设施和交通基础设施改造提升；大数据服务平台，智能监控设施，垃圾转运站，垃圾分类驿站，垃圾筛分处理填埋场等智慧乡村建设。农发行石城县支行获批改善农村人居环境贷款4亿元，用于支持石城县美丽乡村项目建设，为石城县五镇五乡环境整治、风貌提升提供政策性金融支持。
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